KEY WORDS: subprime mortgage crisis, the U.S., financial supervision, reform

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目 录

第一章 绪论 .............................................................................................. 1

§1-1研究背景 .......................................................................................................................... 1

§1-2研究意义与目的 .............................................................................................................. 2

§1-3 研究方法和基本内容 ..................................................................................................... 2

1-3-1 研究方法 ................................................................................................................ 2

1-3-2 基本内容 ................................................................................................................ 2

§1-4 创新与不足之处 ............................................................................................................. 3

第二章 金融监管相关文献及理论基础综述 .......................................... 4

§2-1 国内外研究状况 ............................................................................................................. 4

2-1-1 国外研究状况 ........................................................................................................ 4

2-1-2 国内研究状况 ........................................................................................................ 4

§2-2 金融监管的含义、对象和方法 ..................................................................................... 5

§2-3 金融监管的目标和原则 ................................................................................................. 5

§2-4 金融监管的理论基础 ..................................................................................................... 6

第三章 美国金融监管体制的现状与缺陷 .............................................. 8

§3-1 美国金融监管体制的发展及现状 ................................................................................. 8

3-1-1 美国金融监管体制发展历程 ................................................................................ 8

3-1-2 美国金融监管体制框架 ........................................................................................ 9

3-1-3 美国金融监管体制特点 ........................................................................................ 9

§3-2 次贷危机反映出美国金融监管体制的缺陷 ............................................................... 11

3-2-1 监管真空 .............................................................................................................. 12

3-2-2 监管重叠 .............................................................................................................. 18

3-2-3 信息披露不足 ...................................................................................................... 18

3-2-4 对消费者和投资者保护不足 .............................................................................. 19

3-2-5 政府失灵 .............................................................................................................. 20

第四章 美国金融监管体制改革方案评析 ............................................ 22

§4-1 美国金融监管体制改革的内容 ................................................................................... 22 iv

4-1-1 《美国金融监管体系现代化蓝图》的基本内容 .............................................. 22

4-1-2 《金融监管改革：新的基础》的基本内容 ...................................................... 23

§4-2 美国金融监管体制改革方案的理论分析 ................................................................... 24

§4-3 美国金融监管体制改革实证分析 ............................................................................... 26

4-3-1 模型的建立 .......................................................................................................... 26

4-3-2 实证分析与检验 .................................................................................................. 27

§4-4 美国金融监管体制改革方案的不足 ........................................................................... 32

第五章 我国金融监管体制的现状与缺陷 ............................................ 34

§5-1 我国金融监管体制的发展历程 ................................................................................... 34

5-1-1 计划经济时期的金融监管（改革开放前） ...................................................... 34

5-1-2 中国人民银行统一监管时期（1978——1992） .............................................. 34

5-1-3 分业监管体制的形成与改革（1992——至今） .............................................. 35

§5-2 我国金融监管体制的基本现状 ................................................................................... 36

§5-3 我国金融监管体制存在的问题与缺陷 ....................................................................... 40

5-3-1 我国金融市场存在的问题 .................................................................................. 41

5-3-2 “一行三会”监管模式的缺陷 .......................................................................... 42

5-3-3 金融监管法律体系存在的问题 .......................................................................... 43

第六章 美国金融监管体制改革对我国的启示 .................................... 46

§6-1加强我国房地产市场风险管理 .................................................................................... 46

§6-2重视金融创新监管 ........................................................................................................ 48

§6-3 完善金融监管法律体系 ............................................................................................... 49

§6-4 加强非政府监管机制 ................................................................................................... 49

§6-5 健全金融监管人员培训机制 ....................................................................................... 50

结论........................................................................................................... 51

参考文献 .................................................................................................. 52

致 谢 ...................................................................................................... 54

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